تبلیغات
مرکز خدمات بیمه ای دفاتر پیشخوان دولت (استان خوزستان) - بیمه عمر

با بیمه ی سامان آرامش را تجربه كنید
تاریخ:شنبه 27 فروردین 1390-08:29 ق.ظ

بیمه عمر

بیمه عمر 
 
 

علاقه انسان‌ها به اطمینان یافتن از تأمین آینده خود و افراد خانواده‌شان در زندگی متلاطم و پرفراز و نشیب سبب ایجاد بیمه‌های زندگی (بیمه عمر) شده است. اكنون، میزان استفاده افراد از این بیمه بعنوان یكی از شاخص‌های اندازه‌گیری رفاه در جامعه شناخته می‌شود.

شركت بیمه سامان برای برخورداری بیمه‌گذاران ایرانی از به‌روز‌ترین محصولات بیمه عمر، بیمه‌نامه‌هایی متفاوت در زمینه بیمه زندگی (بیمه‌های عمر) ارائه می‌كند.

علاوه بر اشخاص، مؤسسات ایرانی و خارجی فعال در ایران نیز می‌توانند با انعقاد قرارداد با بیمه سامان، مدیران و كاركنان خود را تحت پوشش بیمه‌های زندگی قراردهند و آنها را از مزایای این نوع بیمه بهره‌مند نمایند.

هدف در بیمه عمر اطمینان یافتن از آینده از طریق تأمین سرمایه یا مستمری برای فرد بیمه شده و یا افراد ذینفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حیات و یا پس از فوت وی می‌باشد. تعهد شركت بیمه در این زمینه در مقابل دریافت حق بیمه می‌باشد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر دارای مزایای متعددی نسبت به سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری در بازار مالی می‌باشد كه از آن جمله می‌توان به موارد زیر اشاره كرد  : 
   1-سرمایه‌هایی كه بابت بیمه عمر از شركت بیمه دریافت شود از مالیات بر درآمد، معاف است. 
   2-سرمایه بیمه عمر از مالیات بر ارث معاف است. 
   3-درآمدهایی كه صرف حق بیمه عمر شود از مالیات، معاف است.

 

انواع بیمه عمر :

1- بیمه عمر و تشكیل سرمایه

بیمه سامان با هدف ایجاد تحول كیفی در صنعت بیمه، با استفاده از آخرین دانش‌های بیمه‌ای و ابزارهای حرفه‌ای، طرح بیمه‌نامه‌ای اختصاصی را با عنوان "بیمه عمر و تشكیل سرمایه" در ایران ارائه كرده است.

بیمه عمر و تشكیل سرمایه نگرانی در مورد احتمال كاهش قدرت خرید حق بیمه‌های ذخیره شده در بیمه‌نامه‌های قدیمی‌تر عمر و پس‌انداز را برطرف كرده است. این بیمه‌نامه برای حفظ قدرت خرید ( Purchasing Power) سرمایه، به بیمه‌گذاران اختیار داده است كه سرمایه خود را سالیانه معادل نرخ تورم افزایش دهند و قدرت خرید آن را ثابت نگه‌دارند.

با بیمه عمر و تشكیل سرمایه، بیمه‌گذار علاوه بر دارا بودن یك بیمه‌نامه عمر، برای نیازهای آتی و دوران بازنشستگی خود نیز تشكیل سرمایه می‌دهد.

درصورت نیاز به هزینه‌های پزشكی بیمه‌گذار می‌تواند از محل این بیمه‌نامه تا 100 میلیون ریال دریافت كند.

درصورت از‌كار‌افتادگی ناشی از حادثه تحت پوشش بیمه، بیمه سامان به نیابت از بیمه‌گذار حق بیمه را می‌پردازد و تا 50 درصد از سرمایه پیش‌بینی‌شده برای زمان فوت به وی پرداخت می‌شود. علاوه بر آن برای اولین بار در ایران بیمه سامان به بیمه‌گذاران خود در صورت از کارافتادگی کامل آنان، مستمری ازکارافتادگی پرداخت می‌نمایند.

• سن بیمه شدن• صفر تا هفتاد سالگی
• حداکثر سرمایه فوت در شروع بیمه‌نامه• یکصد میلیون تومان (در صورت درخواست بیمه‌گذار قابل افزایش تا یکصد و پنجاه میلیون تومان)
• سرمایه فوت• انتخاب یکی از حالتهای زیر: 
سرمایه ثابت 
سرمایه قابل افزایش، متناسب با نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی 
سرمایه قابل افزایش، متناسب با نرخ تعیین شده از سوی شما
• حداکثر سن پوشش خطر فوت• تا سن 70سالگی
• قابلیت استفاده از اندوخته• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا هر زمان که بخواهید.
• پرداخت حق بیمه• انتخاب یکی از حالتهای زیر : 
حق بیمه ثابت 
حق بیمه انعطاف‌پذیر با نرخ تعیین شده از سوی شما
• حق بیمه اولیه• حداقل 100 هزار تومان در هر سال 
• بطور قسطی با مبلغ حداقل 50 هزار تومان در سال اول برای هر قسط
• موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری• اندوخته سالهای قبل + سود حاصل از اندوخته سالهای قبل + حق بیمه‌های دریافتی پس از کسر هزینه‌های اداری و پذیرش ریسک
• بازدهی سرمایه‌گذاری• انتخاب یکی از حالتهای زیر :

حداقل 12% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک بالا (نرخ تحقق یافته در سال گذشته 23%) 
حداقل 14% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط (نرخ تحقق یافته در سال گذشته 21%) 
حداقل 15% سود سالانه و سرمایه‌گذاری با ریسک کم (نرخ تحقق یافته در سال قبل 19%)
• امکان دریافت وام از حساب اندوخته• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا 90%
• امکان برداشت از حساب اندوخته• از ابتدای سال دوم صدور بیمه‌نامه تا90 % اندوخته 
• از سال هشتم صدور بیمه‌نامه تا 100% 
• تا 25% در صورتیكه اثبات شود بیمه‌شده در سال آخر زندگی است.
مزایای اضافی:
• معافیت از پرداخت حق بیمه• در صورت نقص عضو و ازکارافتادگی در صورت حادثه
• دریافت سرمایه فوت بیشتر• در صورت ازکارافتادگی در اثر حادثه معادل 50% سرمایه فوت 
• در صورت فوت در اثر حادثه تا چهار برابر سرمایه
• دریافت هزینه‌های درمانی• تا سقف 100،000،000 تومان در اثر بیماریهای خاص
• درآمد ازكارافتادگی• پرداخت معادل 200% آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه در اثر ازكارافتادگی


 

2- بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی ( مانده بدهكار )

شركت بیمه سامان برای گیرندگان تسهیلات از بانك‌ها بیمه‌نامه عمر زمانی صادر می‌كند. با این بیمه‌نامه، در صورتی كه شخص وام‌گیرنده فوت شود، بیمه سامان بازپرداخت وام وی را برعهده می‌گیرد و در صورت پذیرفتن بیمه‌گذار و انعقاد قرارداد 20% باقیمانده وام نیز برای پوشش مخارج ضروری به طور مستقیم به بازماندگان بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

 

3- بیمه عمر دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز

شركت بیمه سامان سپرده‌گذاران قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانك سامان را بیمه عمر می‌نماید. به این ترتیب سپرده‌گذاران قرض‌الحسنه پس‌انداز از پوشش بیمه عمر شركت بیمه سامان برخوردارند و درصورت فوت، بیمه سامان 5 برابر میانگین موجودی هر دوره شش ماهه حساب را به عنوان سرمایه بیمه عمر متوفی به بازماندگان وی پرداخت می‌نماید. این مبلغ به صورت نقدی و بدون مالیات بر ارث پرداخت می‌شود.

 

4- بیمه عمر زمانی

در این نوع بیمه عمر، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه، خود را برای مدت معین (یك یا چند سال) بیمه عمر می‌كند و از بیمه سامان می‌خواهد چنانچه در این مدت فوت كرد، مبلغ معینی به افراد ذینفع بپردازد.


 

5- بیمه تمام عمر

با این بیمه‌نامه فرد بیمه‌شده برای تمام عمر در مقابل خطر فوت بیمه می‌شود. هر زمان كه فرد بیمه‌شده فوت كند، سرمایه بیمه‌نامه به افراد ذینفع پرداخت خواهد شد. پرداخت حق بیمه تمام عمر به صورت دائم یا محدود است.

 

6- بیمه چتر سپید (بیمه تأمین مخارج ضروری پس از فوت)

بیمه چتر سپید، برای اولین بار در ایران نگرانی‌های ناشی از هزینه‌های ضروری پس از فوت را پوشش می‌دهد. در این نوع بیمه نیز مانند بیمه عمر و تشكیل سرمایه، بیمه‌گذار می‌تواند با افزایش سالیانه سرمایه بیمه، اثرات ناشی از تورم بر سرمایه بیمه را جبران نماید.
پوشش بیمه عمر چتر سپید برای تمام دوران عمر قابل استفاده است و كلیه كسانی كه پیش از سن 70 سالگی بیمه شده باشند می‌توانند پوشش بیمه‌ای خود را تا هر زمان كه بخواهند ادامه دهند.

 

7- بیمه تأمین آتیه فرزندان

این بیمه مخصوص افرادی است كه دارای فرزندان صغیر می‌باشند و نگران وضعیت معیشتی آنان پس از فوت خود هستند. بیمه سامان به موجب بیمه‌نامه تأمین آتیه فرزندان متعهد می‌شود پس از فوت شخص بیمه‌شده، مبلغ معینی مستمری ماهانه به فرزندان وی پرداخت كند. این مستمری تا زمانی كه كوچكترین فرزند او به سن 18 سالگی برسد و یا طبق مفاد قرارداد بیمه، پرداخت می‌شود.